DSR·DTI 한도 — 대출 받기 전에 꼭 알아야 할 두 지표

왜 내 대출 한도가 생각보다 낮을까

은행은 단순히 담보가치만 보고 대출을 내주지 않습니다. DSR(총부채원리금상환비율)과 DTI(총부채상환비율)라는 두 지표로 본인의 상환 능력을 점검하죠. 같은 연봉이어도 기존 부채가 있으면 신규 대출 한도가 빠르게 줄어듭니다.

DSR vs DTI 차이

DSR이 더 엄격합니다. 신용대출·전세대출·자동차할부까지 원금+이자 모두 합산하기 때문에 부채가 많을수록 한도가 줄어요.

2026년 DSR 한도

연소득 5,000만원이라면 모든 대출 원리금 합산이 연 2,000만원(월 약 167만원)을 넘으면 안 됩니다.

스트레스 DSR (2024.2 도입, 단계적 확대)

변동금리 대출은 미래 금리 상승 위험이 있어 가산금리(스트레스 금리)를 더해 DSR을 산정합니다.

같은 대출이라도 변동금리는 한도가 줄고, 5년 혼합형이나 순수 고정금리가 한도 관점에서 유리합니다.

DSR 한도 시뮬레이션 (연소득 6,000만, 한도 40%)

월 상환액 기준으로 200만원이 한도(연 2,400만 = 6,000만 × 40%)이고, 기존 부채 월 상환을 빼면 신규 한도가 결정됩니다.

한도 늘리는 실전 팁

1. 고정금리 선택 — 스트레스 DSR 가산금리가 작음.
2. 기존 신용대출 상환 — 잔액 줄이면 즉시 신규 한도 회복.
3. 만기 늘리기 — 30년 → 40년으로 늘리면 월 상환액 줄어 한도 증가.
4. 부부 합산 신청 — 부부 모두 소득 신고자일 때 가능.
5. 금융자산 인정 — 일부 은행은 예적금·주식·연금자산을 가산 인정.

자주 묻는 질문

Q. 청년 특례 DSR이 뭔가요?

A. 만 34세 이하 무주택자에게 한시적으로 미래 소득 증가분을 일부 인정해 한도를 늘려주는 제도. 은행별 차이 있음.

Q. 마이너스통장도 DSR에 잡히나요?

A. 약정 한도가 아니라 실제 사용 잔액 기준으로 산정합니다.

본인 소득·부채로 DSR을 시뮬레이션해보세요.