국민연금, 얼마 받을 수 있을까
국민연금은 가입 기간이 10년(120개월) 이상이어야 노령연금을 받을 수 있습니다. 받는 금액은 본인 평균 소득, 가입 기간, 가입 당시 전체 가입자 평균 소득(A값)에 따라 결정됩니다. 같은 보험료를 내도 가입 기간이 길수록 수령액이 비선형적으로 커지는 구조라, 일찍 가입하고 오래 유지하는 것이 유리합니다.
2026년 기준소득월액과 보험료
| 항목 | 값 |
|---|---|
| 보험료율 | 9% (근로자·사업주 각 4.75%) |
| 기준소득월액 하한 | 40만원 |
| 기준소득월액 상한 | 637만원 |
| 가입 의무 | 만 18세 이상 60세 미만 |
| 수령 시작 | 만 63~65세 (출생연도별 차등) |
기준소득월액 상한·하한은 매년 7월에 고시됩니다. 상한이 637만원이라는 건, 월 소득이 700만원이어도 보험료는 637만원 기준으로만 부과된다는 뜻이에요.
가입 기간별 예상 수령액 (월 평균 소득 300만원 기준)
| 가입 기간 | 월 예상 수령액 |
|---|---|
| 10년 | 약 30만원 |
| 15년 | 약 45만원 |
| 20년 | 약 60만원 |
| 25년 | 약 75만원 |
| 30년 | 약 90만원 |
| 40년 | 약 120만원 |
가입 1년당 약 3만원씩 늘어나는 패턴(평균 소득 300만원 기준)이며, 평균 소득이 높을수록 절대 금액은 커집니다. 정확한 본인 수령액은 국민연금공단 "내연금 알아보기" 서비스로 조회할 수 있어요.
수령액을 늘리는 3가지 방법
1. 임의가입
주부·학생·실업자 등 의무 가입 대상이 아닌 분도 본인 의사로 가입할 수 있습니다. 월 보험료 9만원(기준소득월액 100만원)부터 시작 가능. 가입 기간 누적이 늘어나면 노령연금 자격 + 수령액 모두 증가.
2. 임의계속가입
만 60세에 의무 가입이 끝나도 만 65세까지 자발적으로 보험료를 계속 낼 수 있습니다. 가입 기간이 부족해 수령 자격(10년)을 못 채운 분에게 유용해요.
3. 추후납부(추납)
과거 보험료를 못 낸 기간(군복무·실직 등)이 있다면 지금 일시 또는 분할 납부해서 가입 기간을 늘릴 수 있습니다. 한 번에 최대 10년치까지 인정.
조기수령 vs 연기연금
| 구분 | 시기 | 영향 |
|---|---|---|
| 조기노령연금 | 정상 수령 5년 전(58세) | 매년 6% 감액 (최대 30%) |
| 정상 수령 | 만 63~65세 | 100% |
| 연기연금 | 정상 수령 후 최대 5년 연기 | 매년 7.2% 증액 (최대 36%) |
평균 수명을 고려하면 연기연금이 손익분기점을 넘는 시점은 일반적으로 81~83세 전후입니다. 본인 건강·다른 소득원 여부에 따라 판단하세요.
자주 묻는 질문
Q. 국민연금 받으면 다른 소득과 합산 과세되나요?
A. 연금 수령액 중 과세 부분은 종합소득에 합산되지만, 연금소득공제 후 과세되어 부담은 크지 않습니다.
Q. 사망 시 가족이 받을 수 있나요?
A. 유족연금(원수령액의 40~60%)이 배우자·자녀·부모 순으로 지급됩니다.
본인 가입 기간으로 예상 수령액을 시뮬레이션해보세요.